北京市密云区冯家峪镇，坐落于密云区西北部，这里山场面积27万亩，自然资源丰富，蜜源植物达上千种，是十分难得的蜜源基地。这片蜜源基地的原住民是“中华蜜蜂”，俗称中蜂、土蜂，是中国仅存于生态资源良好山区的优良蜂种。每年花开时节，都能看到上万只蜜蜂在花间飞舞。人们利用特有的自然环境养殖中华蜜蜂发展蜜蜂产业，已有300年的历史。

祖传的养蜂事业逐渐产业化，并成为中华蜂自然保护区核心区域，密云蜂农们一年比一年有干劲儿。但在这几个夏天，因为气候变化，不少蜜源植物没有开花，不但蜂蜜绝收，蜜蜂的成活都是个问题。对于蜂农来说，还要购买花粉、白糖来喂养中华蜂，以防其飞走。

带给蜂农持续养殖底气的是中国人保财险北京市地方财政补贴性蜂业气象指数保险（以下简称：蜂业气象指数保险），2014年，人保财险北京分公司与市财政局、农业农村局、园林绿化局、气象局等部门针对蜂业产业需求，推出蜂业气象指数保险，这也是气象指数在北京市内首次被引入到农业保险领域，更是保险做好“绿色金融大文章”的创新实践。

密云区的蜜蜂产业

中华蜂是中国独有的蜜蜂品种，其体躯较小，耐寒、耐热、抗螨、嗅觉敏锐、善于采集零星蜜源，不需要饲养，酿造的蜜营养更为丰富。在引入性情温顺、更适合人工养殖且可以采集单花蜜、产量高的外来蜂种后，中华蜂一度濒临灭绝。

然而密云区林木密布、花香漫野，数百年来，野生中华蜂与这里茂盛的植被花草共生共荣。养殖蜜蜂不再仅仅是当地的文化传统，更成了带动农民增收的新产业。

密云区委、区政府紧紧围绕“保水、富民、强区”的绿色发展主题，把推进农业产业富民融入到实实在在的行动中，融入到惠民利民的细节上。而作为其中的主打绿色产业，养蜂产业在密云农业产业大发展的背景下，取得了长足的进步，成为了新兴的生态产业和朝阳产业，成为加快农民增收致富步伐的重要途径，蜜蜂产业成为了密云区的新名片。

目前，密云现有蜂群12.35万群，占全市蜂群总量的51.5%，是“北京市养蜂第一大区”。截至目前已建成国家级蜂产品标准化示范基地、绿色无公害蜂产品生产基地、蜂产品深加工基地、西方蜜蜂良种繁育基地和成熟蜜生产基地等基地22个，共有蜂产品公司2家，蜂业专业合作组织26个。为“北京市养蜂第一大区”。并于 2016 年3 月申报成功建设密云区“中国蜜蜂之乡”。

这两年，密云区的降水量偏少，除水边少量的植物开花外，山上不少的植被叶子都枯黄了，更不要说开花，特别是主要的蜜源植物荆条，在既定的花期没有开花，不但蜂蜜绝收，蜜蜂自己也断了粮。山上植被不开花，蜜蜂因无花粉和蜜源将会面临断粮而饿死，不少蜂群出现蜜蜂飞走的现象。蜜蜂从排卵到幼虫阶段，要吃蜂王浆长大，但是没有花粉和蜂蜜的产生，也就没有蜂王浆，蜂群的延续也成了问题。长期以往，山上植被的授粉将成为问题，密云水库周边的生态环境将陷入恶性循环，首都最重要地表饮用水水源地的生态屏障将被破坏。

人保财险蜂业保险护航产业发展

蜂产业不占耕地，不污染环境，不浪费生态资源，还能够为植物授粉，投入也较低，是增加农民收入的最佳途径之一。近年来密云区加大对蜂产业的政策资金扶持力度，鼓励、支持密云养蜂事业的发展，但也面临着一定风险。

养蜂业自古至今是靠天气吃饭，气候因素对蜂群的繁殖、出勤采集等有着直接的影响。在气候各因素中,以光照、温度、湿度、空气雨量和风速等对蜜蜂的影响最为突出。

为了共同守护蜂农的“甜蜜事业”，人保财险北京分公司聚焦服务乡村振兴战略中的生态振兴，着力做好“绿色金融大文章”，在市财政局、市农业局、市园林绿化局的支持下，与市气象局、市园林绿化局蜂业管理站、密云区气象局、密云区园林绿化局通力合作，针对蜂业产业需求，将建国以来的蜂蜜产量数据和区域气象数据综合建模，发现荆条流蜜量和降水量之间存在直接关系。于是，人保财险北京分公司将气象指数引入到农业保险中。

根据保险条款，将专业组织带动的饲养户所饲养蜜蜂的蜂群作为保险保障对象，位于密云区域内，且进行蜂群定点养殖的养蜂主体可以参保。投保后蜂农即可获得每群蜜蜂420元的风险保障，助力蜂农轻装前行，安心致富。

在保险期间内，按照保险期间内约定气象站的降雨量计算的推定采蜜量小于目标采蜜量的，保险公司按照本保险合同的约定负责赔偿，目标采蜜量为80斤/群，降雨量越少，推定采蜜量越低。

尽管气象指数保险定损理赔看起来很简单，但产品开发起来并不简单。在数据模型搭建环节，保险公司联合气象部门和蜂农对气象数据（主要是降雨量）、荆条花开花情况和蜜产量进行分析，搭建出一个庞大的数据模型，再依据大数法则制定理赔条件。但数据的获取并不容易，一方面产品开发对气象数据的颗粒度有一定要求，需要对夏季每天的降雨量进行统计分析；另一方面需要对蜂农的蜜产量进行统计，蜂蜜产量统计属于对初级农产品数量进行统计，难度非常大。

也正因如此，在试点启动七年中，保险条款已经进行了两次修订，在2014-2015年的条款中，约定的气象站为密云区上甸子气象站，保险期间范围：7月1日0时-7月31日24时止；在充分了解气候情况以及蜂农需求后，2016年条款进行了修订，保险期间范围改为6月16日0时-7月15日24时止。2020年应蜂农需求，蜂业气象指数保险再次进行重新修订，保险期限延长将区间范围延长至5月21日0时-7月4日24时止，约定气象站由一个增加至四个，保险责任根据两个阶段的降雨量推定出的采蜜量小于目标采蜜量进行赔付。

蜂业气象指数保险开办九年以来（2017-2018未开展），累计为密云区3129户蜂农的42.94万群蜜蜂提供1.8亿元的风险保障额；2583户蜂农收到赔偿金额5416.91万元。其中，在2023年的初夏高温干旱情况导致蜂蜜产量急剧下降，近乎绝产，人保财险北京分公司按照条款向423位蜂农赔偿全部保额3216.49万元。在2024年的初夏，密云区山区降雨偏弱导致蜂蜜产量远低于正常年景，人保财险北京分公司再次按照条款向450位蜂农赔偿1690.13万元。

电商助农共促乡村振兴

产业兴旺是解决农村一切问题的前提。习近平总书记指出：“产业是发展的根基，产业兴旺，乡亲们收入才能稳定增长。”自2022年起，人保财险北京分公司在“北京人保财险”公众号打造“电商助农，北京味道”板块，为人保客户提供双向服务。为了让华北地区最大的蜜库走到普罗大众的视野中，为了更好服务密云蜂蜜这个“土特产”，人保财险北京分公司与密云当地蜂产品加工企业携手助力密云蜂产业走俏云端，让“密云蜂蜜”成为首个登上“北京人保财险”公众号的北京优质农产品。

以绿色发展引领乡村振兴是一场深刻革命。习近平总书记指出：“绿水青山既是自然财富、生态财富，又是社会财富、经济财富。”蜂业气象指数保险帮助蜂农抵御自然风险带来的经济损失，激发蜂农养蜂动力；蜂农养蜂采蜜帮助水库周边的植被和农作物授粉；农作物增产的同时生态环境良性发展形成绿色生态屏障；良好的生态环境为生产高端天然成熟蜜提供了绝佳的基础，帮助农民提高收入。在蜂业气象指数指数保险的助力下，农业增产、农民增收、生态增效有机融合，成为生态环境提升及绿色产业发展的“减震器”和“稳定器”。