北京商报讯（记者 胡永新）10月19日，在2024金融街论坛年会“推动养老金融高质量发展：全球发展与中国机遇”平行论坛上，对于如何做好养老金融这篇大文章，中国人寿保险（集团）公司党委书记蔡希良表示，一是准确把握养老金融的功能定位。养老金融是养老事业和养老产业提供金融支持，以及为老年生活提供养老金支付和风险保障服务的金融保险活动，主要解决养老金储备不足和养老风险保障不足等问题。

蔡希良认为，养老金融应具备长期积累、跨期支付、保值增值等重要特质和核心功能。发展养老金融应把握好这一功能定位，在顶层设计、政策制定以及产品服务开发上，注重体现政策一致性和目标一致性，为人民群众老有所养、病有所医，提供稳定可期的现金流和健康医疗等必要的风险保障。从而提升消费意愿，让银发经济潜力得到充分释放。

蔡希良指出，二是着力增加全社会养老资金积累。充分的养老资金储备是积极应对人口老龄化的关键，也是当前养老金融发展的重点。对此，可以从两方面发力，一是优化政策设计，进一步调动各方积极性，二是优化家庭资产结构，拓宽养老资金储备来源。我国居民储蓄率仍较高，从一般储蓄向养老储备转变有较大空间，应该引导居民树立大财富观念和养老储备意识。在不改变家庭资产总量的情况下，主动调整家庭财富政策，提升养老资产战略，这样可以有效提升个人和社会的养老意识。

蔡希良表示，三是要持续丰富养老金融产品供给，养老金融产品供给是满足养老需求的载体。目前保险、银行、基金等各类金融机构已参与到养老金融市场中，从实际情况来看，产品差异化程度还不够，与普通财富管理产品区别较小，长期积累、收益稳健等特点不明显。各类金融机构应立足主责主业，发挥各自专长，创新产品服务，实现错位发展，满足客户个性化新层次需求。以保险为例，保险产品在收益安全性等方面有比较优势。行业在长期资金保值增值方面也有丰富经验。比如目前我国商业养老保险产品普遍具有保证收益的特点，投资安全性优势明显，可以通过年金保险、两全保险、专属商业养老保险等，为客户提供可靠的养老金保障服务。风险管理也是保险的专长，通过商业健康保险、商业医疗保险和长期护理保险等，为老年人健康提供专属保障，进一步解决患病老人的照顾和健康管理需求，从而提升老年人生活品质。此外，保险资管机构具有丰富的跨周期资金管理经验，能为基本养老保险基金、企业年金和职业年金，个人养老金、商业养老金等各类养老资产管理提供专业服务，实现保值增值，守护老百姓养老的钱袋子。

蔡希良表示，四是强化养老金融与养老产业高效互动。当前养老产业投资金额大、回收期长、运营效益不高，但这一产业具有良好的社会效益，与长期资金能够形成较好的互动效应。可以探索养老金融+养老服务、养老金融+健康管理等模式，通过金融与产业的深度协同，来破解养老产业低盈利带来的发展难题。一方面，养老金融产品附加养老与健康服务，可以从资金支付和服务获得两端来解决养老服务健康管理等老百姓急难愁盼的问题。增强养老金融产品的吸引力，聚集更多养老金储备。另一方面，丰富的养老金储备又是长期资本和耐心资本的重要来源，可以为健康养老产业发展提供稳定可靠的低成本资金。