11号超强台风“摩羯”先后在海南文昌市、广东徐闻县登陆，造成严重灾害。大量用户电力、通信中断，部分房屋倒损。截至9月7日12时，灾害已造成海南、广东、广西3省区122.7万人不同程度受灾。海南全省因灾死亡4人，受伤95人。

道路被淹、农田受灾，造价上千万元风车被折断，居民门窗被吹走……台风严重影响了人民群众正常的生产生活。自然灾害下，哪些保险能够派上用场？保险如何在天灾中发挥作用？

台风暴雨之下有哪些可以理赔

 台风“摩羯”是继2014年“威马逊”之后登陆我国的最强台风，主要特点是路径稳定、快速加强、超强台风级别维持时间长、结构对称紧凑、破坏力极大。

台风过境，给文昌、徐闻带来了巨额经济损失。据媒体消息，受台风“摩羯”影响，位于海南文昌木兰湾沿海的风电场有多台风电机组被折断，被台风折断的风电机组大概有五六台，而一台6.25MW抗台型风电机组总造价上千万元。

台风造成的财产损失怎么办？在抗击自然灾害中，保险业发挥着不可替代的作用，哪些保险能够赔偿台风、暴雨、洪水等造成的财产损失？北京劭和明地律师事务所保险律师李超告诉北京商报记者，台风属于自然灾害，企业可投保财产综合险或财产一切险，当发生台风导致企业财产毁损时，保险可对企业财产损失进行赔偿。同时，李超提示，海上风电项目受台风等自然灾害影响风险较高，企业在投保时需要了解相关产品是否有对台风损失的额外特别约定以及设置相关免赔额等规则。

除了企业的生产资料面临损失，家庭财产损失方面，最常见的就是水淹车、车辆被砸到乃至被水冲走，家里门窗家具被吹坏、损毁。业内人士告诉记者，不论是车险被砸、被水淹还是被洪水冲走，只要车主投保了车损险，都可以得到赔偿，家中的门窗家具等财产，主要通过投保家庭财产险来进行风险转移。

人保财险海南省分公司近日发布提示表示，对于家财险，通常来说，瓦片、墙体受损可以理赔；房屋主体结构内的设施可以理赔；电器受损可以理赔；门窗玻璃受损可以理赔。但是，并不是房屋内所有财产损失都可以获得保险理赔，如金银、珠宝、字画；有价证券、文件、账册等，一般不在家财险保障范围内。

李超也提示，目前市面上的家庭财产险并不是都包括自然灾害导致的财产损失，有的家财险只包括火灾爆炸等意外事故导致的损失。因此，消费者在选择家财险时需要格外注意该产品是否承保台风暴雨等自然灾害导致的损失。另外需要注意，一旦车辆涉水熄火应避免二次打火，大部分车辆保险对二次打火产生的扩大损失属于责任免除的范围。

部分地区保险估损过亿

面对来势凶猛的“摩羯”，作为经济减震器和社会稳定器的保险业快速响应，制定应急预案，启动绿色理赔通道，快速投入台风期间防灾救援和保险理赔服务工作。

据央视新闻消息，截至9月7日16时，广东金融监管局辖内保险业因台风“摩羯”报案2088件，估损金额12359.06万元，已支付保险赔款4308.7万元，其中预付赔款3838.21万元。在农业保险方面，报案172件，已支付赔款4291.09万元，其中预付赔款3838.21万元。首单现代化海洋牧场海水网箱保险360万元预付赔款已于9月6日支付给湛江市徐闻县一家深海养殖有限公司。

此次自然灾害也触发了巨灾保险理赔，9月6日，人保财险海南省分公司分别向文昌、琼海市政府交付巨灾保险预付赔款150万元和8万元。

面对自然灾害，人保财险、太保产险、平安产险、国寿财险等在广东、海南等地的分支机构迅速响应，快速部署辖内各项防灾举措、理赔救援资源筹备以及理赔后勤保障等工作，做好灾前、灾中、灾后的应急工作。

如平安产险已全国调配远程支援人力55人，对出险客户完成100%回访及索赔指引，详细登记标的出险受损情况及处理进展；线上线下多途径拓宽绿色理赔通道，在海口市重灾区域搭建现场理赔服务点。太保产险海南分公司针对台风“摩羯”启动Ⅰ级应灾机制，全面实行绿色通道服务，简化理赔单证流程，帮助客户快速恢复正常生产生活。

风险减量防患于未然

面对日渐频繁的自然灾害，保险业风险减量的服务意识也在不断提升。

所谓保险风险减量，是指利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。

为减少台风“摩羯”带来的影响，保险业结合各个行业的风险特征，探索多元化的风险减量模式，从“事后赔付”转向“事前预防”。

具体来说，在台风暴雨灾害来临前，人保财险海南省分公司提醒农险客户及时抢收谷物、割膜保棚，并协助农户对大棚结构做好加固工作，引导农户拉起防雹网，应对强对流天气；提醒仓储类、工程类企业客户及时进行防灾检查，在汛前重点进行风险排查和防灾防损提示。

国寿财险广东分公司对台风暴雨预警严重受灾区域内客户、群众进行灾前现场走访，开展风险隐患排查，提供安全防范建议，向多家企业客户提供台风风险提示及防灾防损建议，向农户进行台风“摩羯”预警提醒及防护宣传，并开展种植地块风勘，协助客户落实防灾防损相关举措。

李超表示，保险公司在投保之初就会通过与投保客户讲解保险产品保障内容、责任免除、特别约定等行为，提高客户对各类风险的认知水平。当严重自然灾害等风险即将发生时，保险公司往往也会通过加强风险预警、做出防损提示、做到提前干预，尽可能与客户一同做好防损减损工作，从而最大程度降低全社会的总体经济损失。

北京商报记者 李秀梅