紧随国有大行步伐,股份制银行存款挂牌利率也如期迎来调降。7月26日,北京商报记者注意到,招商银行、平安银行两家股份制银行已下调人民币存款挂牌利率水平,下调幅度最高达到30个基点(bp)。就在前一天,六家国有大行存款挂牌利率已迎来一波调整,分析人士预测,下阶段,在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下,存款利率下行仍是大势所趋。
两家股份行也下调了
股份制银行存款利率也降了!7月26日,招商银行更新了人民币存款挂牌利率。
根据招商银行官网信息,该行活期存款挂牌利率下调5个基点,由0.20%下调至0.15%,整存整取3个月、6个月、1年期存款利率均下调10个基点至1.05%、1.25%、1.35%;2年期、3年期、5年期存款利率均下调20个基点至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息存款挂牌利率也都进行了下调,以3年期为例,上述三类存款挂牌利率均为1.25%,相较未调整前的1.35%下调10个基点。
平安银行也宣布自7月26日起调整该行人民币存款挂牌利率,调整后的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%,较未调整前分别下降10个基点、10个基点、10个基点、30个基点、20个基点、20个基点。
同时,平安银行零存整取、整存零取、存本取息存款挂牌利率也进行了下调,其中,1年期、3年期、5年期利率分别为1.05%、1.25%、1.25%,未调整前的利率水平分别为1.15%、1.35%、1.35%。截至北京商报记者发稿,另外10家股份制银行存款挂牌利率暂未进行调整。
一天前,六家国有大行已联袂进行降息。7月25日,工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率,下调幅度在5—20个基点之间。其中,工、农、中、建、交五家银行活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%,3个月、6个月、1年期整存整取存款挂牌利率均下调10个基点,分别至1.05%、1.25%、1.35%;2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率均下调20个基点,分别至1.45%、1.75%、1.8%。邮储银行6个月、1年期整存整取挂牌利率调整后分别为1.26%和1.38%,其余期限利率水平与其他五家银行保持一致。
民生银行首席经济学家温彬表示,此轮存款利率下调是存款利率市场化调整机制建立后,商业银行根据自身经营情况和市场形势做出的第五轮主动调整,是六大行基于近期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,为存款利率更加市场化的体现。此次调整,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性;有利于促进企业、居民的投资和消费,助力稳经济和提效率;同时,在新的货币政策调控框架之下,以7天期逆回购利率为基准,由短及长的利率传导关系也正逐步疏通。
存款利率下行仍是大势所趋
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,为加强利率市场化进程并优化银行体系的负债成本管理,存款“降息”通道打开,在这之后,我国主要银行进行了多轮存款利率下调。
利率下调有助于降低银行负债成本,提高净息差和盈利能力。根据国家金融监督管理总局数据,今年一季度,银行净息差为1.54%,降至低位。市场观点普遍认为,下一步,银行仍将采取包括下调存款利率、优化存款结构等在内的更多措施,缓解净息差压力,提高盈利能力。在2023年业绩发布会上,多家银行管理层也透露,为降低资金成本,提高经营效率和服务质量,将持续关注市场动态,结合负债成本和期限结构适时调整存款产品定价。
谈及本轮存款利率下调的各方影响,温彬指出,假设定期存款均执行挂牌利率,测算本轮降息将压降样本银行负债成本约6bp,息差改善约5.6bp。分银行类型看,因国有行和农商行定期存款占比较高,其负债成本下降和息差改善幅度或更为明显。国有行计息负债成本下降6.2bp、净息差改善5.7bp;股份行计息负债成本下降5.4bp、净息差改善5.3bp;城商行计息负债成本下降5.7bp、净息差改善5.9bp;农商行计息负债成本下降7.2bp、净息差改善6.9bp。
温彬进一步强调,下阶段,在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下,存款利率下行仍是大势所趋,新发和存量贷款利率的不断下行,也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善,存款利率也仍存下调空间。
融360数字科技研究院分析师艾亚文预测,继国有银行下调存款挂牌利率后,股份制银行也随后跟进,且幅度基本一致,体现了银行业在政策引导及市场利率自律机制下的协调行动,本次LPR下调幅度相对较大,后期可能有更多商业银行和城商行等跟进。短期内,银行可能面临资金成本下降与贷款需求提振的双重效应,长期来看,存款利率的下调有助于银行优化资产负债结构,降低负债成本,促进经济的稳定增长;同时,银行需要加强风险管理,确保在利率变动的环境下,资产质量不受影响,有利于维持银行体系的稳健运行。
北京商报记者 宋亦桐
本网站所有内容属北京商报社有限公司,未经许可不得转载。 商报总机:010-64101978 媒体合作:010-64101871
商报地址:北京市朝阳区和平里西街21号 邮编:100013 法律顾问:北京市中同律师事务所(010-82011988)
网上有害信息举报 违法和不良信息举报电话:010-84276691 举报邮箱:bjsb@bbtnews.com.cn
ICP备案编号:京ICP备08003726号-1 京公网安备11010502045556号 互联网新闻信息服务许可证11120220001号