科技创新被视为推动高质量发展的关键引擎,也是培育新质生产力建设的核心驱动力。中央金融工作会议将做好“科技金融”作为“五篇大文章”之首,赋予了金融服务科技创新新的历史使命。6月20日,在北京市银行业协会主办的首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会上,多家银行发布了做好“科技金融大文章”的具体举措,各银行通过设立科技金融中心、专业部门、特色支行等,实现了服务架构的精细化与专业化,构建覆盖企业成长全周期的服务体系,进一步解决了科技企业因缺乏抵押物而面临的融资难题。
重置顶层组织架构
银行是推动新质生产力发展的中坚力量,多维度呵护企业成长,构建全周期的综合金融服务体系尤为关键。为做好科技金融工作,农业银行北京市分行迭代升级科技金融组织架构,建立专门的组织、专业的团队,提高服务能力和服务效率。分行层面,新设科技金融服务中心及高精尖产业发展部,牵头不同产行业的研究、业务发展规划和客户拓展等工作。经营行层面,在科技型企业资源富集区域内,构建科技金融专业支行体系,由分行给予产品、政策等倾斜支持。
工商银行北京市分行也将完善科技金融组织构架放在首位,成立总行级科技金融中心,增设分行科技金融委员会,将中关村支行升格为二级分行,搭建“1+2+10+N”的分支网点三级构架体系,组建分层次、高联动的三级专属服务团队,重点覆盖“三城一区”“一区十六园”核心产业区域以及北京高精尖行业范围。
据浦发银行北京分行副行长王谦介绍,今年该行推出了“京益求精”科技金融服务品牌,重构了专业化的组织架构和一体化的服务体系,包括成立“北京分行科技金融服务中心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等,通过专业化的组织架构,为全市科技企业提供贴身定制的各类金融服务。
作为根植北京的“本土”金融机构,北京银行在总行层面设立科技创新金融中心,统筹管理和创新推动全行科技金融业务。分行层面,2023年为各分行增配科技副行长,重点推动分行科技金融工作,并安排专门部门牵头辖内科技金融服务工作和区域化创新。支行层面,结合科技创新区域特点,设立69家科技特色或专营支行,29家专精特新特色或专营支行,辅以18家快速审批信贷工厂提供业务审批支撑。
综合来看,多家银行已通过重构组织架构、强化专业团队建设不断优化科技金融服务体系。区别于传统银行“大而全”的服务模式,北京中关村银行确定了科技金融发展战略,重点聚焦“三创”(创客、创投、创新型企业),该行副行长何存指出,北京中关村银行累计服务超过2000家北京市科创企业,共计为科创企业发放贷款超过260亿元,初创型企业占比超过70%,主要为信用类贷款。行业赛道集中在生命健康、新一代信息技术、人工智能、数字经济、新能源、新材料、商业航天等战略新兴产业,“硬核”科技占比超过70%。
构建多元化产品周期体系
在2024年政府工作报告中,提到了“大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力”,新质生产力与科技密不可分,在这一宏观导向下,银行业也正在经历一场深刻的内部变革,从“只看传统抵押”走向“看未来”。
做好“科技金融大文章”,要迫切关注到如何开发适配产品、模型底座,为企业提供适配的金融服务。为强化全生命周期服务,工商银行北京市分行副行长鲍晓晨介绍称,对于初创期企业,该行运用大数据手段,推动数据融资产品新一代经营快贷、伙伴e贷,不限定结算行,以更快的效率满足全量科技小微企业需求;对于成长期企业,该行以专精特新信e贷为重点,打造专属测算模型,以线上化方式,兼顾大额信用授信和融资落地效率。
农业银行北京市分行副行长缪健指出,“针对科技型企业‘轻资产’运营的特点,该行引入‘六力’评价体系,对科技型企业开展评分评价,转变‘重报表、重押品’的传统信贷思维,完善以‘未来还款能力’为核心的评价方法。加强产品创新,打造专属客群、股债联动、线上场景、政府增信、公私联动等五大类科技型企业专属产品,全面对接首都科技型企业金融需求”。
浦发银行、北京银行、北京中关村银行也通过定制化信贷产品、简化审批流程、提供个性化咨询服务等方式缓解企业融资难题。如浦发银行创新提出了生态化“融资、融智、融享”的服务理念,以浦科“5+7+X”的产品体系为科技企业提供融资服务。
北京银行针对企业“短、频、快”的融资需求,强化大数据、人工智能等金融科技赋能,推出“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”等一揽子专属线上产品。北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛指出,“领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的重点产品,已优化迭代至4.0版本,经过一年多的时间,目前“领航e贷”累计授信近700亿元,服务客户超7000户。
北京中关村银行打造以组织机制创新、客群定位创新、金融产品创新、授信管理创新、考核机制创新和服务模式创新等六大创新为一体的“GP BANK”并建立一整套科技金融服务的新模式。
展望未来,做好科技金融大文章,意味着银行要在传统金融业务的基础上,深度融合科技创新,以更加智能化、个性化的服务来促进产业升级。招联首席研究员董希淼建议,下一步,应充分发挥银行的“生力军”和“催化剂”作用。如继续加大对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业等领域的信贷支持力度;发挥资金+资本、线上+线下、商行+投行等优势,突出科技属性,开发专属金融产品,打造全生命周期产品服务体系;在保持商业可持续的前提下,推出更多信用贷款产品,满足科技型企业差异化需求等。
北京商报记者 宋亦桐
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