仿冒数字人民币进行违法犯罪?诱骗受害者填写个人信息开通数字人民币钱包进行资金转移?当前数字人民币试点“多点开花”,但随之而来的各类打着“数字人民币”旗号的新骗局,亦让人防不胜防,除了多地警方相继提示风险外,如今,数字人民币官方也打出重拳反击。
就在近两日,数字人民币App再上新功能,用户不但可以查询本人实名钱包,还可一键停用以限制钱包交易,在业内人士看来,此举不仅方便了用户操作,对涉电信诈骗等风险情况,也可从源头上起到有效防范和抑制。
上新
6月5日,北京商报记者注意到,数字人民币App再“上新”,此次更新至1.1.9版本后,新增了“查询本人实名钱包”功能。
北京商报记者打开最新版的数字人民币App后发现,点击“我的”页面后,可查询本人实名钱包。根据查询须知,钱包信息查询涉及用户个人隐私,仅限本人查询,每30天内查询次数为5次。
具体操作上,用户需勾选并同意《个人钱包查询授权及服务协议》,之后再将本人身份证贴紧至手机背面摄像头区域附近并保持3秒,读取成功并验证人脸后,便能查询到本人实名钱包的相关信息。
从查询结果页面来看,用户可停用钱包以限制钱包交易。若涉及电信诈骗等风险情况,可向运营机构进行风险反馈。
北京商报记者了解到,目前,数字人民币钱包根据客户身份识别强度进行分类管理,个人数字人民币钱包分为四类。其中,一类钱包需现场核验申请人身份信息,验证身份证件、手机号及本人境内银行账户信息,可绑定本人境内银行账户,支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转,实名程度最高;而二类、三类、四类则可远程开立,其中实名程度较高的为二类,同样需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息;四类则仅验证手机号码,无需绑定银行账户,为匿名钱包。
素喜智研高级研究员苏筱芮评价,数字人民币App此次上新的功能,从用户角度出发,将用户名下的各类钱包信息进行了归整,大大提升了用户查询钱包的便利性。
反诈
除了可以查询本人实名钱包,此次增设一键“停用”功能,也引发业内关注。
北京商报记者实测发现,在钱包查询结果页面,用户仅需点击钱包右侧的“停用”,确认后便可立即生效,停用后钱包将限制交易,如需解除停用状态,需联系相关运营机构再进行办理。
北京商报记者从相关运营机构工作人员处了解到,此次数字人民币增设“停用”功能,主要是因考虑到涉诈风险,有用户或不方便至银行网点办理钱包停用,增设这一功能,便捷用户使用的同时,也提高了安全性。
“以数字人民币实名钱包为例,若遇到涉诈风险,用户可以通过银行电话或者数字人民币App办理挂失,但这一般是在用户没有泄露个人信息的情况下,若用户此前遭遇过信息泄露,诈骗分子保留了用户的个人信息,那对方同样可以从App上解除挂失,这个时候停用功能就很有必要。”该工作人员进一步解释道。
北京商报记者注意到,近年来,随着数字人民币的推广和使用,打着“数字人民币”旗号的新骗局也层出不穷,其中就有不少诈骗分子,通过假链接、假活动、假平台、假投资等形式,引诱消费者填写关键个人信息,随后利用受害者信息开通数字人民币钱包并进行犯罪。
“查询实名钱包并增加停用功能,能够从源头帮助用户发现冒用、盗用等风险,并及时、有效防范上述风险。”苏筱芮说道。
“另外,停用功能也可防止沉睡钱包过多及被洗钱等违规渠道利用等问题。个人认为数字人民币App一直紧跟监管的合规诉求,始终坚持使用便利化方向。”博通咨询首席分析师王蓬博补充道。
平衡
数字人民币是数字形式的法定货币,“可控匿名”是其特色设计之一,但在隐私保护的同时,反洗钱、反恐融资和反逃税等风险监控,仍应作为探索可控匿名的前提条件并受到严格落实。
对于隐私与安全的平衡之道,数字人民币一直在不断探索中。
此前,中国人民银行相关负责人曾公开表示,近年来,利用互联网、电信等新形式的违法犯罪活动愈演愈烈。即便采取了严格的客户尽职调查措施以及持续的尽职调查、交叉验证等风险防控手段,仍然无法避免不法分子利用银行账户进行网络赌博、电信诈骗等犯罪行为。数字人民币反洗钱体系应按照其业务实质确定采取的监管措施,遵循“实质监管”原则,在发生利用数字人民币进行电信诈骗等不法活动时,能够协助有权机关挽回损失,守护公众的财产安全,维护社会稳定。
中国人民银行官网也曾发文定调,继续推动数字人民币业务持续健康发展,统筹兼顾客户隐私保护和安全合规,遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则,充分保障公众合理的个人信息保护需求;发挥金融基础设施作用,强化对数字人民币业务、风控、技术、安全等方面的统筹协调,牢牢守住安全运营底线。
展望数字人民币后续功能建设,苏筱芮提出,结合此前出现的仿冒数字人民币的不法行为,建议可在PC端建设数字人民币主题的官方网站,引导用户从正规途径下载数字人民币App,同时也可防范不法分子通过对“数字人民币”搜索排名的不当干扰,仿冒官方诱导群众点击不法链接。
此外,伴随着数字人民币钱包数量的增多,不同钱包之间的切换路径较长,需要多次左右滑动。苏筱芮建议或可增加数字人民币钱包的总览图,一图概览所有钱包信息,单个钱包内页可链接到钱包概览页,助力用户便捷切换不同钱包。
北京商报记者 刘四红
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