随着近年来投资者对基金组合关注程度逐渐提高，在此基础上也衍生了投顾组合。而投资品形态的变化也从基金转变到组合，再转变到投顾组合，未来则可能朝着账户的方向再进一步。

广义的投顾，即真心站在用户角度，为用户做好投资管理服务。狭义的投顾，指的是2019年的10月，证监会推出的一个关于公募基金投顾业务的试点。

首批基金投顾业务试点机构共5家，包括嘉实财富、易方达基金、南方基金、中欧财富、华夏财富等多家公司均在列，而华夏财富作为华夏基金的子公司，也是首批获得试点的投资机构，当前覆盖用户近10万人。当机构有了试点资格之后，就能够帮助用户购买基金，并进行调仓，这也是目前投顾机构相对于基金组合而言最大的优势。

同时，为立足客户财富管理和资产配置需求，华夏财富也通过“线上+线下业务融合发展”的方式，利用投资顾问与金融科技双驱轮动，实现优势互补和业务协同发展。而华夏财富的“查理智投”，则是基于理财需求而推出的投顾组合，针对4个场景，推出优选智投系列、教育智投系列、养老智投系列以及止盈智投系列。

在“投”的智能化方面，除了典型的战术资产配置思想代表“美林投资时钟”外，华夏财富还有自己独特的“MVP”模型，可以结合国内的政策、战术资产配置，同时根据最新政策、信用流动性做出下一步判断。同时，在数字化方面，会将上述内容用报告以及数据化的形式体现，如做成自动可输出的基金量化分析报告，服务B端或C端客户。而在“顾”的智能化方面，则是通过建立用户画像，搭建运营体系，并对运营体系进行优化。可以根据人群分类做运营测试，再用算法帮助更多的用户适应这个服务。

谈到“投”与“顾”的智联，则是客户与投资目标、理财师以及组合的智联。那用户数据是如何和投资底层建立在一起的呢？比如对接银行但不直接对接它的客户，可以把相应投顾能力输出给理财师，再由理财师对接给银行单独的客户。同时，在用户与组合之间的智联方面，就是把用户的画像和投资的特征通过一系列数据特征结合在一起。

目前与华夏财富共同推出投顾服务的合作对象有天天基金、360、腾讯以及中信银行。“查理智投”目前才刚刚起步，运营过程也是将细枝末节的细节做成差异化，希望在来年看到该产品进一步的发展变化，而我们的目标是让每个家庭都拥有投顾服务。