线下签单仅剩5%！按下“暂停键”的“开门红”？

相比以往，2020年保险行业迎来了特殊的“开门红”。据媒体报道，某保险经纪公司的线下签单率甚至仅剩5%，缩减量高达95%！“疫情对线下签单的打击几乎是致命的。”

一般而言，在“开门红”时期，保险代理人通过高密度的线下活动与拜访，企业资源倾斜，“开门红”成了险企每年最为重要的创收节点。据华金证券研报披露，根据行业特点，一季度“开门红”的保费可占全年的40%以上，部分企业甚至可达55%。然而，现在被疫情按下了“暂停键”。

小汪是一名普通的保险代理人，2月10日疫情仍在持续，这一天他打了数十个电话，向客户讲解续保问题、介绍产品，“产品一些细节问题，线上虽然也能沟通，但遇到比较复杂的产品或者对保险知识了解少的客户还是不如过去直接的面对面讲解”。

小汪的经历只是目前众多保险代理人的缩影之一。有数据统计，2018年底国内存量的保险代理人数量在800万左右。中泰证券在研究报道中指出，受疫情影响，短期，传统的面对面形式的出勤、培训、举绩和增员受到限制，当前各大公司线上经营主要聚焦获客功能，后续的转化经营支持较弱，不同层次代理人对线上化经营的接受程度差异较大，因此我们预计一季度行业和上市公司的新单增速和新业务价值增速将会放缓；长期来看，任何一次公众危机均会提升民众对于健康保障的意识。

科技出妙招 众慧树免初始配置费开放

从线下转线上，现在成为众多企业的选择。据了解，目前多数保险公司和代理人开始着手线上会训、线上培训等“线上＋”形式工作，保险行业的“线上战役”正在打响。但在另一方面，行业中具有培训、管理等综合线上能力的公司却又占据少数。

在会议和培训转型线上的大环境下，对于险企来说，找到高效线上培训工具，来提升代理人居家状态下的销售技巧成为刚需。但是，只是看学习视频，是否真的转化成技能了？

其实保险业已经有非常好的方法——话术训练。根据美国缅因州国家训练实验室研究成果“学习金字塔”呈现的数据，只是看视频，被动学习的话，面对客户时只能回忆起5%-20%，这是人脑认知的规律；只有通过话术训练等实践形式才能提升到75%。

在行业普遍转战“线上”时，科技出妙招。以众安科技的众慧树为例，它是AI保险销售培训助手，用科技的手段解决当下行业的痛点。

例如，“人机对话”正是众慧树的核心能力之一。该产品整合了在线推广的话术需求，模拟不同环境下需要掌握的销售技巧，让更多像小汪这样平时靠“跑动”取胜的代理人，能顺利掌握“话术”的技巧。

在技术方面，众慧树同时运用ASR（语音识别）、TTS(从文本到语音)和NLP（自然语言处理），可以准确地识别学员的话语，结合标准答案进行判别。简而言之，学员基本不会出现“鸡同鸭讲”的尴尬处境，完全将众慧树当做是一个“模拟客户”。

在管理方面，管理者还能通过众慧树进行学习进度的监督与反馈，便于团队整体的进步，做好“补短板”的工作。

据众安科技介绍，AI培训的模式对于现在的代理人团队来说显然有重要作用，不仅直接减少了“面对面”培训的风险，同时省下了大笔人工培训的费用和时间。

据悉，目前包括在上海在内的多个地方已经出台关于线上培训进行补贴的政策。众慧树也在行动，目前已免去了企业使用的初始配置费，来帮助险企“零门槛”开启线上培训。

从线下到线上 众安科技全链条赋能

事实上，除代理人服务之外，在产品开发、核保理赔、客户服务等流程环节，科技同样也能帮助保险企业更快地进行升级改造。

例如，保险企业在向线上转型的过程中，常常会遇到核心系统连接能力弱的问题。一些保险企业在对接银保、经代以及第三方渠道时，通常会需要3周的时间，而在上线产品阶段，由于对接问题的影响，产品上架周期也被拉长。这对于一年至少上线几十款新产品的保险公司而言，带来极大的时间以及人工成本消耗。

针对这些痛点，众安科技推出了保险应用中台，可以帮助合作方在无需替换核心系统的前提下，实现渠道极速对接，一键就可对接超过1000种渠道，同时实现新业务快速适配等功能，整体时间直接缩短为1-2天。此外，企业无需开发通过配置即可生成投保界面。在保险应用中台运用的过程中，险企的产品上线时间可大幅缩减60%，同时做到100%支持互联网业务。

转型线上从来都不是一件易事。在完成渠道搭建后，保险企业还面临获客成本高，数据分析能力弱，转化率低等一系列问题。

众安科技开发的一站式用户运营解决方案X-Man，通过建立从数据收集到标签生成，到用户画像，到活动创建，到精准触达，形成全链路分析、多渠道触达、运营活动多样化，快速提升用户转化率和触达率。

X-Man平台汇聚多种触达方式，并且通过智能决策引擎推荐最优触达方式，根据用户的历史浏览行为，通过AI机器学习和算法匹配，优选出最优渠道，并匹配相应的模板及内容，有效触达用户。

在运用X-Man后，传统企业可节省支持互联网业务80%的开发时间，提升60%的运营效率，同时线上的转化率能同步提升40%。

而在后期服务等环节，众安同样提供了丰富的科技解决方案。据了解，众安目前85%的在线客服会话均由线上的智能机器人处理，通过对自然语言的精准抓取，实现智能客服迅速回应。

在疫情期间，众安也加大温暖守护，在理赔等环节提速。通过人工客服与智能客服相互协同的方式，众安与客户的会话效率得到了显著的提升。从线下到线上，众安用科技赋能保险全业务流程。不仅为用户提供便捷的线上服务，同时也为代理人、保险企业等行业同僚提供行之有效的，全方位的线上转型解决方案。

疫情肆虐，众安仍将全力以赴，探索更多科技手段的同时，始终与广大同行和用户站在一起，共同打赢这一场没有硝烟的战争。