北京商报讯（记者 刘双霞）金融科技巨头与银行的合作正不断向产品端延展。1月2日，京东数字科技旗下京东金融联合浦发银行、中信银行，发布了两张京东小金卡。据悉，这是继2017年京东数字科技推出国内首张小金卡之后，再次与银行携手开展小金卡合作，并将京东小金卡产品进行升级。

京东小金卡升级版将向合作银行提供更加开放的平台服务，实现对银行资产的深度连接。以浦发银行京东小金卡为例，其不再将账户余额关联京东小金库，而是关联浦发银行本行的“活期宝”产品。 

举例来说，如果用户存入小金卡账户1万元，其中1000元会留在存款账户中，其余9000元会自动转到浦发银行理财产品“活期宝”账户，并自动购买“活期宝”对应的货币市场基金产品。这让客户的账户中超出1000元的资金可享受比活期存款利息更高的理财收益。浦发银行“活期宝”对应的货币市场基金近一年年化收益率为3.5%。

此外，如果用户刷卡消费金额超过浦发银行京东小金卡的活期存款余额，将自动从货币基金中赎回所需资金用于支付，让用户的刷卡支付随时随地流畅进行。如果用户要赎回资金，浦发银行京东小金卡提供7x24小时的快速赎回模式，支持用户随时随地自主赎回资金。

和升级前的产品相比，浦发银行京东小金卡升级版能够给用户提供更多的便利。与之前只能由用户到发卡行线下网点现场申请。现在，用户可以通过京东金融App申请办理小金卡升级版。申请被受理后，发卡行会将小金卡免费邮寄到用户家中。用户持卡片及有效身份证件，到就近的一家银行营业网点激活即可。这种线上和线下结合的方式，减少了用户在银行排队等待的时间，提升用户体验。    

2017年8月18日，兴业银行、京东金融联合推出国内首张具备互联网基因的借记卡—兴业银行京东金融小金卡。小金卡其实是一张借记卡，但搭载了特殊的理财功能：用户开通京东“小金库”并办理小金卡后，小金卡活期账户资金超过1000元以上的那部分，将自动购买货币基金产品。但在升级之前，京东小金卡的用户余额自动转入京东“小金库”；而升级之后，京东小金卡的用户余额将自动签约发卡银行的明星余额理财产品。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，京东金融升级后的小金卡，能够让银行体系内部的存款、理财等多样化产品更方便地连接与转化，提升借记卡的申请审批、用户管理及产品触达的效率，为用户提供多元、安全、便捷的金融服务，进而增强用户粘性、提升用户满意度。

金融科技巨头与银行的合作深化源于双方的近年来的战略调整。银行方面，2018年下半年以来，开放银行概念呈现引爆之势，股份行与国有大行加快了开放银行转型步伐。打造开放银行、数字化银行是不少银行的转型方面。从金融科技巨头来讲，更多扮演了技术输出、场景共享的角色。

浦发银行零售业务部相关负责人表示，此次和京东金融合作的小金卡不是一张简单的联名卡，而是融合卡，既融合了消费和理财的服务流程，又融合了银行和互联网的优势基因，通过API技术的落地应用，带给双方客户更为流畅的服务体验。

京东数字科技副总裁、财富管理事业部总经理周宇航表示，“京东小金卡进行了迭代升级，向银行开放无极限。这与浦发银行倡导的‘开放银行’理念不谋而合。与此前白条从“自营”到将资产端开放给银行，到本次京东小金卡的升级，京东数字科技始终坚持将经过市场验证的创新业务和产品，逐步向金融机构开放，共享业务规模提升的收益。未来京东金融将继续扮演好数字科技平台的角色，以京东小金卡为载体，开放更多的服务项目，为双方客户提供更高效的服务。”