在科技金融浪潮推动下，建设银行耗时六年打造的“新一代核心系统”(以下简称“新一代”)今年6月全面竣工并成功上线。“新一代”不仅在于技术层面全面升级，也对管理模式以及服务模式进行了重新整合。建行北京市分行则依托“新一代”系统，升级“快贷”产品，实现了全流程线上信贷服务，大大提升了服务效率和贷款业务质量。

所谓“快贷”，是指运用大数据分析和“互联网+”的授信模式，面向小微企业和个人的线上信贷产品。其主要特点是个人可以在网络平台自主申请，实时审批，自主支付、实时还款。和以往传统的信贷产品相比，“快贷”实现了全部流程线上操作，不需要个人到银行办理业务，不需要提供繁杂的个人资料。不仅能够节省客户大量时间和精力，还能缓解营业网点的运行压力，提高办事效率，降低运营成本，节约资源。

在具体操作上，点开手机银行客户端，客户只需登陆进去点击“快贷”页面，即可看到客户可以使用的贷款额度和对应利率。申请贷款后几秒内便可到账。之后只要按照约定方式按时足额还款即可，客户也可以选择提前还款。“客户所有贷款流程都可以在手机端进行操作，无需借款人去任何营业网点办理繁杂的手续，较之传统信贷产品真是简约至极。”建行北京市分行相关负责人介绍道。

在上述相关负责人看来，支撑“快贷”产品如此高效运作的“心脏”便是应用了“新一代”的大数据信贷模式，可以针对不同客户的类型采取不同的考核维度精准高效地授信。

例如，针对北京地区的烟草经销商建行北京市分行推出了全新的“烟草快贷”产品，通过与北京烟草专卖总公司合作，利用银行“新一代”与核心企业的数据资源，建立与之相匹配的风控模型，综合分析下游商户的贷款资质，凭借“新一代”先进的数据分析能力和严谨的风控模型，将商户按资质分档，每个档位对应不同的风险系数。由风险系数和经营规模进一步计算得出合理的授信额度。

而且与以往灵活的贷款发放方式不同的是，针对烟草零售商的“快贷”授信是由经销商经营需求产生的，即在经销商通过核心企业的烟草销售系统进货时，在提交订单后的结算页面可以选择使用建行的“快贷”产品进行支付，贷款将直接打入核心企业的账户，这也是“快贷”的另一层风险保障。在这种支付环境下授信，保证了贷款专款专用，有效地规避了风险投资。

“建行着眼于服务实体经济，推进金融产品和服务创新，不断扩展其金融服务的覆盖面和渗透率，使更多企业或个人享受到金融服务，真正做到‘使发展成果更多更公平惠及全体人民’，充分体现金融服务实体经济的本质要求。”建行北京市分行相关负责人说道。

由于用户体验优越，“快贷”产品发展迅猛，据建行北京市分行相关负责人介绍，截至11月，北京市分行“快贷”当年累计客户数量已达21万人次，余额超过37亿元，而逾期率和不良率远低于同业产品。